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嘉兴在线新闻网     2017-12-11 17:17:49     手机看新闻    我要投稿     飞信报料有奖
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原标题:全村人人都有授信,中国淘宝第一村是这样炼成的

网商银行专注于服务小企业

广州商家全力备战天猫双11 何铭亮 摄

网商银行贷款助力实体经济、拉动就业文/图 羊城晚报记者 马化展

通讯员 庞倩影 王美仪

素有“中国淘宝第一村”之称的广州里仁洞村,早已进入了双11时间。离天猫双11全球狂欢节还有11天,消费者在忙着往购物车里添加各种心仪的宝贝,村里的商家更是进入了备货的最后冲刺阶段。

早在今年8月,阿里巴巴就已经启动了天猫双11商家服务。作为备战双11的第一步,网商银行主动为商家提额,解决备货最关键的资金问题。据统计,今年以来广东省总共有171万家商家获得了网商银行的贷款授信,总额度超过650亿元,其中广州的商家数量位居第一,占到31.60%。而在里仁洞村,全村获得授信的商家达5341家,相当于全村人人都能及时贷到款,不用为资金问题发愁。记者近日走访了里仁洞村,探营 “中国淘宝第一村”是怎样炼成的。

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有现金才有抢货资格“现在做服装,工厂都需要我们用现金来提货,尤其备货双11时,工厂都忙不过来,货都是要抢的,只有拿现金才有排队的资格。”李先生在广州里仁洞村经营女装天猫店已经8年,对每年双11抢货大战深有感触,“时间这么紧,如果用传统的贷款方式来办的话,最快都要几个礼拜,双11根本抢不到货。”

根据阿里研究中心的定义,“淘宝村”指的是网商数量达到当地家庭户数的10%以上,且电子商务交易规模达到1000万元以上的地区。这样的村落,全国仅20个,全广州只有1个。作为全国排名前五的最活跃淘宝村,广州里仁洞村一个村就有3万多人在做淘宝,被誉为“中国淘宝第一村”。

世人只听过里仁洞村的创富神话,却鲜闻财富背后的艰辛,而融资难是创业路上的最大拦路虎。就像该村的第一代拓荒者、现任南村镇总商会电商分会副会长的罗文斌说的那样:“其实这个群体很特殊,都是草根起步,没房没抵押物,资金需求怎么解决?”

网商银行的贷款成了解决燃眉之急的撒手锏。作为阿里经济体中专为小企业服务的互联网银行,网商银行通过大数据和互联网技术,改变传统金融风控手段,让“草根”创业的电商们,不用抵押和担保,都能快速获得贷款。最新披露的数据显示,今年以来,广东全省共计有171万户商家获得网商银行的贷款授信,其中广州商家占比超三成,尤以南村镇里仁洞村为甚,获授信的商家达5341家,而该村在册户籍人数仅5000多人。

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100万贷款就让40人有了工作“天猫双11所带来的,不仅仅是消费者买买买,和淘宝、天猫平台上的商家赚到钱,其实能带动这个产业链的发展,拉动实体经济的发展。”罗文斌表示。

罗文斌见证了整个南村镇的电商发展。他为记者算了一笔账。以T恤行业为例,如果商家能获得100万元贷款进货,将带动面料、配件、印花、加工、包装、运营客服、市场推广、场地、快递运输等一整条产业链的运行,拉动产业链创造超过250万元的经济效益。

另一方面,贷款还能有效拉动就业。假设这笔贷款创造的货品1个月销售完毕的话,商家员工人数至少10人,制作这批订单,加工厂则要30多个工人,快递员需要配备至少2个,加起来的人手就在40多个,如果加上拍照、修图、模特、直播、营销、清洁之类的工作人员,总就业人数将近50人。

网商银行数据显示,自8月备货季开始,仅里仁洞村的商家贷款就近3000万元,将带来超过7500万元的经济效益,而全国有超过1000万家商家获得贷款授信,提升的贷款额度超过600亿元,将有效助力中国实体经济的增长,带来数以亿计的就业。

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1秒放款,互联网银行为村里网商“解渴”

里仁洞村有个笑谈,说有个孕妇,在怀孕两个月的时候去申请贷款,等到钱到的时候,孩子都已经出生了。虽然只是个笑话,但反映出商户融资艰难。

李先生还清楚记得2年前的双11,因为没能及时贷到款,他只能靠自己积累和亲戚那里借来的50万元进了货。不出所料,双11流量火爆,当天就超卖了100多万元的订单。由于是追加的订单,工厂加工需要时间,只能和消费者解释要延迟发货,不但有很多消费者退了单,甚至还被投诉。而今年,李先生8月就申请并拿到了网商银行100万元的贷款,在工厂下了单,现在就坐等双11当天大卖了。

“小企业因为成本的考虑,很少像大企业那样贷一笔款,留着慢慢使用,而是在必要时才申请贷款。小企业对资金的需求,整体来说是"小、急、短、频",即额度小、要得急、使用时间短、频次高。”网商银行副行长金晓龙表示。

作为中国首批试点的民营银行,网商银行同时也是一家开在“云”上,没有线下网点的纯互联网银行,依靠大数据、云计算等创新技术,专注为小企业服务,解决小企业的融资难、融资贵、融资慢问题,可以做到“310”贷款模式,即三分钟申贷、一秒钟放款、零人工介入,全部依靠后台数据在起作用,因而申请会变得更加快捷方便,同时大幅降低了放贷成本,也有利于降低贷款利率。

随着人工智能算法的进一步提升,网商银行对虚假交易的识别能力和准确度提升10倍以上,让规范经营的商家获得更高的资金额度。针对系统识别到的可能存在风险的场景和操作,网商银行还引入生物识别技术,实现“刷脸贷款”,保障商家的资金安全。对于已经使用过贷款服务的商家,贷款操作可以从“310”提升到“100”。也就是说,商家无需申请,一键贷款、实时放款,0人工干预。目前,单日放款商家数超过14万家,创行业纪录。

罗文斌介绍,里仁洞村电商发展起来,政府给了很多的支持,税收减免、房租补贴、经营培训、消防后勤等等为商家做了很多实事。只有资金问题,政府解决起来比较困难。

由于里仁洞很多商家都是草根出身,经营规模也不是特别大,很多商家都没有房子,因而贷款渠道很难找。而网商银行的出现,改变了这一情况。“网商银行不仅让大家借到钱,还有一点就是操作非常简单,不要交各种资料,填各种表格,利息按天计算,随时灵活借钱和还钱,因此大家都喜欢用它去解决日常资金的周转问题。”

罗文斌表示:“网商银行通过数据的方式改变了贷款的服务方式,把国家扶持小微企业的政策落实了,对行业的帮助很大,里仁洞村的商家们也获得了很大的帮助。”

目前里仁洞村已出现国内优质一手服饰网批平台——货牛牛,其致力于为用户提供一个省心省力省钱的服装网批平台,为客户提供优质安心的服务。在成立短短一年间,货牛牛已有数万个厂家成功入驻,并为超过数十万采购商提供优质的代发服务。现时货牛牛已成为国内领先的B2B一手货源网批平台。

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双11“预售”有何金融诀窍?

从天猫双11倒计时一个月开始,商家们的“预售”就已经启动了。消费者可以提前交定金,确保双11当天能买到货,商家也可以准确预估需要生产或“拿”多少货。

淘宝卖家“小妞”还用预售模式,为自己争取到了更多资金的帮助。

小妞是村里的90后创业者。以前,她店里每天的流水只有200多块钱,但她一直在坚持,机会总是来得猝不及防。有一次,小妞到批发商城拿货,她经常光顾的批发商有一批卖得不好的衣服急需处置掉,她全要的话,价格只要平时的三分之一。小妞看了货之后,觉得这个衣服虽然很简单,但是如果稍微改一改的话,就会变得很好看,可能还会大受欢迎,因此马上在手机上申请了2万元的网商贷款,全都要了下来。

“订单贷”是网商银行根据网商特点推出的一项贷款服务。商家只要获得一笔消费者的订单,就能申请订单贷,立即收到这笔贷款投入再生产,等到消费者确认收到货品后,系统会自动还款。订单贷款,除了能提升成熟商家的资金周转率,还让创业期的商家就算只有很少的资金也能发展起来。

“事实证明,那批衣服加上闪闪的扣子果然变得很好看,卖得很不错,我还意外发现了自己的设计才能。”小妞说。现在小妞开始自己设计和加工衣服,并借助“预售”模式用订单贷把生意越做越大。

每次,小妞先做1件到2件样衣,拍照之后放到淘宝店里,并注明一周发货。有了订单之后,她就用订单贷拿到资金,再给工厂下批量的订单。这样虽然创业时只有几万块钱,也周转了起来。去年天猫双11,长相出众的小妞自己做起了淘宝直播,交易量大大提升,今年她的交易额已经超过了800万元,期待天猫双11之后能突破人生第一个1000万元。

数据说话

网商银行两年累计放贷2301亿元 支持全国超360万小微企业

成立两年来,全国已有32个省、直辖市和自治区的360多万户小企业获得了贷款服务;截至今年6月末,网商银行累计向小微企业和个人创业者发放贷款2301亿元,户均贷款余额1.88万元。同时在农村地区,有超过1.6亿的农村消费者利用蚂蚁金服提供的支付、保险和信贷服务获得跟城里人一样的金融体验。

数据显示,截至发稿前,今年广东省总共有171万家商家获得了网商银行的贷款授信,授信总额度超过650亿元,其中广州地区、深圳地区、东莞地区三大地区使用贷款的商家数量最多,分别占到31.60%、29.40%、8.40%,仅南村镇里仁洞村就有5341家商家获得贷款额度。

蚂蚁金服和网商银行通过积累的关联网络数据,汇总形成10万+项指标,创建了100多种预测模型和3000多项策略,对众多小微客户进行了全方位画像,对客户的信用评价不再是局限于历史和静态信息,而是能够动态分析未来经营预期,作出正确的投放决策,实现“雨天送伞晴天收伞”。

今年双11超过1000万商家拿到贷款 额度增加逾600亿元

从今年8月开始,网商银行就主动为天猫淘宝商家提升信用贷款额度,还特别针对超过500万的淘宝小微卖家,推出了户均10万元以下的小额贷款,帮助商家提前准备好备货和促销活动的资金。

没有了后顾之忧,商家普遍表现出了对今年天猫双11的信心。网商银行最新数据显示,8月、9月两个月天猫、淘宝平台商家的贷款用户数与去年同期相比增加了33%,贷款总额更同比增加了62%,单日放款商家数最高达到14万家。共有超过1000万商家获得了贷款授信,总提升额度超600亿元。

据了解,今年天猫双11备货期间,女装、3C数码、男装商家对贷款的需求最多,分别占到12.50%、7.30%、4.90%。

对话

回答者:广州里仁洞村代理村长罗姚

问:目前广州里仁洞村的人口大概是多少,有多少人在做淘宝?

答:现在户籍人口是5600到5800,外来人口也很多,外来人口登记者在这里有4万多,再加上户籍人口就是超过5万,在做淘宝的应该是在3万左右。

问:听说近几年很多商户在减少,是不是这样?

答:主要是因为市场和城市建设的升级,从总从业人数来讲,还是往上升的。一方面随着消费升级,要在淘宝和天猫平台经营要越来越注重品质,虽然也有一些品质跟不上的小商家被市场淘汰,但更多的商家都在升级成中大型商家。

此外,城市建设也在升级,里仁洞村附近就在建CBD,所以地价、房价自然会上涨。出于成本的考虑,搬到更偏远一点的地方去办公更符合商家的利益。还有些商家规模做得越来越大,这里面找不到几千平方的场地,就去别的地方找了。我觉得电商是一种生态,就好像一个湖,有流进来的,也有流走的。但是人口这一块,它维持在一个水平面。

问:听说今年里仁洞村有超过5000家商户拿到了网商银行的贷款额度,您作为这个村的代理村长,对于商户的网商贷款信用维护有什么建议呢?

答:最简单的就是按时还款。如果说逾期,你以后在阿里上面的信用度都会受影响。包括你现在去骑共享单车,支付宝里面的芝麻信用分达到一定标准就可以免费、免押金。结果如果大家一起出去,别人都可以免押,只有你不可以,那我们都知道你的信用有问题,这会很影响你之后的信誉。据我了解,现在阿里使用的人工智能风控模型一个抓一个准,如果你在阿里的信用度不好,以后你很有可能开不了网店,甚至支付宝你也用不了。商贷款虽然申请过程简单,门槛也不高,但是商家的信用维护工作一定要做好。还有,我提醒商户都要注意,不要等到要贷款时才知道自己是“异常”。以前村里有个商户,想要申请网商银行贷款,但是一直申请不了,当时他就觉得很奇怪,别人几千块一天销售额都可以贷款,他一天几十万元的销售额怎么都贷不了。后来才找到原因,发现原来是因为当时他的公司搬迁后,没有去工商变更地址,导致工商信息上显示“异常”,网商银行的风控上面核实不到,然后变成异常电商,申请不了贷款。 返回搜狐,查看更多

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来源:嘉兴在线—嘉兴日报    作者:摄影 记者 冯玉坤    编辑:李源    责任编辑:胡金波
 
 
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